"IA e Investimentos: A Estratégia da BPER para Combater a Incerteza e as Escolhas Emocionais"

"MINIMIZE as escolhas emocionais dos clientes e oriente-os para investimentos de médio prazo, maximizando os muitos potenciais da inteligência artificial ." Grazia Orlandini (foto), Chefe de Estratégia de Investimentos do BPER Banca Private Cesare Ponti, explica as estratégias do banco neste momento complexo em que as incertezas geopolíticas reinam supremas.
Vivemos em uma era marcada por grande incerteza. Que soluções e estratégias de investimento vocês estão desenvolvendo para atender às novas necessidades e expectativas de clientes com alto patrimônio líquido?
Nos últimos anos, enfrentamos desafios complexos e diversos, em um contexto marcado por incerteza econômica, inflação persistente, políticas monetárias restritivas e tensões geopolíticas. Nesse ambiente, nosso princípio norteador continua sendo o planejamento cuidadoso, que permite a nós e aos nossos clientes manter o foco em objetivos de médio prazo. A volatilidade do mercado frequentemente leva os investidores a adotar uma abordagem mais conservadora, o que corre o risco de negligenciar a necessária proteção do valor real de seus ativos contra a inflação. Por esse motivo, desenvolvemos, também graças à colaboração com gestores de ativos líderes, soluções avançadas de investimento projetadas para diversificar os investimentos e reduzir o impacto das escolhas emocionais dos clientes. Essas soluções os ajudam a manter um caminho de investimento planejado e racional, consistente com seus objetivos de médio a longo prazo, mesmo em tempos de incerteza significativa.
Nos últimos anos, o perfil do cliente privado evoluiu, em parte devido à mudança geracional e à digitalização. Como você descreveria o cliente de alto padrão atual? Quais demandas de investimento estão surgindo com mais clareza?
Definir um perfil único de cliente é sempre um desafio. O que está claro, no entanto, é que a vasta disponibilidade e o acesso imediato às informações nos permitem atender clientes cada vez mais informados, exigentes e engajados. Eles exigem um alto nível de personalização, maior participação na tomada de decisões e um relacionamento consistente com seus consultores. Por esse motivo, expandimos gradualmente nossa oferta, com foco principal na personalização. Vemos isso em nossos serviços de gestão de portfólio, que se caracterizam por grande flexibilidade e altos níveis de personalização, com soluções modulares e opções que permitem aos clientes influenciar aspectos-chave da gestão, como a seleção de classes de ativos ou a seleção de benchmarks. Também vemos isso em nosso serviço de consultoria, com um serviço de Consultoria Avançada, também estruturado em vários módulos e opções de suporte. Esse serviço, com base nas necessidades do cliente, nos permite ativar serviços específicos apenas para o componente financeiro.
Quando se trata de gestão de patrimônio, quais são as principais prioridades para clientes de alto patrimônio hoje? E como você aborda a escolha de estratégias de investimento para esses clientes?
Quando atendemos clientes com ativos significativos, suas necessidades podem ser extremamente diversas. Quanto maiores e mais complexos os ativos, maior a necessidade de personalização e serviços verdadeiramente personalizados. Além dos ativos financeiros, frequentemente distribuídos entre múltiplos clientes, há também patrimônio não financeiro, incluindo imóveis, ativos ilíquidos e coleções valiosas. Além da composição específica dos ativos, também devem ser consideradas as estruturas familiares e todos os saldos financeiros atuais e futuros que devem ser preservados ao longo do tempo. Portanto, quando abordamos estratégias de investimento financeiro, nosso objetivo não é pensar isoladamente, mas garantir que essas estratégias estejam sempre integradas a uma visão mais ampla de gestão de patrimônio, incluindo as questões de proteção, continuidade e transmissão futura. Para tanto, trabalhamos em estreita colaboração com todos os profissionais do banco especializados nessas áreas, para garantir uma abordagem sinérgica e de longo prazo, no melhor interesse do cliente.
A inteligência artificial também está entrando no mundo da gestão de patrimônio, tanto como ferramenta de apoio à decisão quanto na construção de portfólios. Como vocês estão integrando essas tecnologias à sua oferta de private banking e que valor agregado elas podem oferecer aos clientes de alto padrão, mantendo o toque humano e consultivo que continua sendo essencial para esse segmento?
Hoje, a inteligência artificial está revolucionando o mundo dos investimentos, aprimorando tanto a gestão de patrimônio quanto a capacidade de comunicação com os clientes. No entanto, a IA jamais poderá substituir o julgamento crítico de um investidor experiente, sempre atento a identificar semelhanças e diferenças em relação a situações semelhantes do passado. Os mercados financeiros continuam sendo sistemas complexos, portanto, a análise crítica e não sistemática continua sendo crucial. Também do lado do cliente, o uso de dados, algoritmos e inteligência artificial está abrindo novas perspectivas, tornando os serviços cada vez mais responsivos e personalizados. No BPER Group, estamos investindo fortemente nessa direção, tanto para apoiar decisões de investimento mais robustas quanto para controlar o risco nas carteiras dos clientes. Não é por acaso que fomos um dos primeiros usuários da plataforma Blackrock Aladdin para análise e supervisão de carteiras financeiras de clientes.
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